초보 직장인 예금 적금 어떻게 관리해야 할까? 정확한 차이와 효과적인 활용법

돈을 모으고 싶은데, 어떤 상품에 가입해야 할까요? 재테크를 처음 시작하는 분들에게는 고민되는 질문입니다. 정기적금, 정기예금, 다양한 금융 상품들이 존재하지만, 어떤 것을 선택해야 할지 막막하기만 합니다. 금융생활의 기본이 되는 예금과 적금에 대해 자세히 알아보고, 초보자들이 효과적으로 활용할 수 있는 방법을 살펴보겠습니다.

 

돈 모으기, 어디서부터 시작해야 할까?

예금 vs 적금, 똑같은 돈인데 왜 이자가 다를까?

이미 알겠지만 한번 더 설명하겠습니다. 예금과 적금, 둘 다 은행에 돈을 맡기는 저축 상품이지만, 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 

• 적금: 매달 일정 금액을 꾸준히 불입하는 방식입니다. 목표 금액을 정하고 꾸준히 저축하는 습관을 들이기에 좋지만, 예금에 비해 이자를 덜 받을 수 있습니다.
• 예금: 한 번에 목돈을 넣어두는 방식입니다. 적금보다 높은 이자를 받을 수 있지만, 꾸준히 저축하는 습관을 들이기는 어렵습니다.

 

 

왜 같은 금리라도 예금이 더 유리할까요?

그 이유는 이자 계산 방식에 있습니다. 적금은 매달 불입하는 금액에 대해 각각 다른 기간만큼 이자가 붙는 반면, 예금은 처음부터 넣어둔 전체 금액에 대해 일정 기간 동안 이자가 붙기 때문입니다.

예를 들어, 1년 동안 1200만원을 저축한다고 가정해 보겠습니다. 적금은 매달 100만원씩 납입하는 방식이고, 예금은 한 번에 1200만원을 넣는 방식입니다. 둘 다 연 이율이 4%라고 할 때, 이자를 계산해 보면 예금이 적금보다 훨씬 많은 이자를 받을 수 있습니다. 매일 매칠 채권을 매입해서 이자를 주는 MMF 같은 상품도 있습니다. 돈을 예치하는 시기부터 필요한 때까지 상황마다 다를 수 있으니 평소에 공부를 많이 해 둘 것을 권합니다.

 

예금과 적금, 어떤 상품이 나에게 맞을까?

• 사회초년생: 꾸준히 저축하는 습관을 들이고 싶다면 적금부터 시작하는 것이 좋습니다. 작은 금액부터 시작해서 점차 저축 금액을 늘려나가는 것이 좋습니다.
• 직장인: 어느 정도 목돈을 마련했다면 예금을 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 3개월 정도의 생활비를 비상금으로 마련해두고, 나머지 금액을 예금에 넣어두는 것을 추천합니다.
• 건전한 빚: 일정한 수입이 있다면 금리가 낮은 전세 대출 등을 이용해서 빚을 얻고 정기적으로 갚아 가는 것도 예금의 방법입니다. 예금 이자가 높지 않을 때 사용하는 방법입니다. 물론 전세가 위험할 수 있으니 안전한 전세는 미리 공부를 해 둬야 합니다. 주택 구매도 방법이나 그 방법은 조금 후에 해도 안 늦습니다.

 

예금과 적금, 더 효과적으로 활용하는 방법

아래의 상품을 공부한 후에 실제 투자를 할 때 저축 은행은 5천 만원까지만 보호 된다는 점을 꼭 기억해야 합니다. 그리고 여행을 자주 다닌다면 소액은 해외에 적금하는 것도 검토해 보시기 바랍니다.

• 금융상품 비교 사이트 활용: 금융감독원 금융소비자 정보포털 파인(fine.fss.or.kr)에서 다양한 금융 상품을 비교하고, 자신에게 맞는 상품을 찾을 수 있습니다.
• 예금자보호 한도 지켜야: 예금자보호법에 따라 1인당 5천만원까지 보호받을 수 있습니다. 한 금융기관에 너무 많은 돈을 넣어두지 않도록 주의해야 합니다.
• 분산 투자: 한 상품에 모든 돈을 넣어두지 말고, 여러 상품에 분산 투자하는 것이 좋습니다.
• 자동 이체 설정: 매달 일정 금액을 자동으로 이체하도록 설정하면 꾸준히 저축하는 습관을 들일 수 있습니다.
• 베트남 계좌: 베트남에서 신한은행 계좌를 개설 할 수 있습니다. 베트남에 여행 갔을 때 신한은행에 계좌를 개설하고 적금을 드는 것도 검토해 보시기 바랍니다. 환율의 등락과 상관없는, 환 수수료가 적은 여행자금을 높은 이자로 확보할 수 있기 때문입니다. 

 

결론

예금과 적금은 재테크의 기본이 되는 상품입니다. 하지만 어떤 상품이 더 좋다고 단정하기는 어렵습니다. 각자의 상황과 목표에 맞는 상품을 선택하고, 꾸준히 관리하는 것이 중요합니다. 이 글을 통해 예금과 적금에 대한 이해를 높이고, 효과적인 저축 방법을 찾는 데 도움이 되기를 바랍니다.